Mieux Vivre Votre Argent, le magazine de référence de la presse de l'argent en France, annonce le palmarès des Grands Prix de l'Assurance Vie. Les prix ont été remis par Jean-Antoine Bouchez, fondateur de Mieux Vivre Votre Argent et Jean-François Filliatre, Directeur de la Rédaction.

« Le succès commercial de l'assurance vie ne doit pas cacher l'essentiel : la qualité des contrats souscrits. En passant 700 produits au crible, nos Grands Prix 2011 distinguent les meilleurs d'entre eux. » commente Jean-François Filliatre.

Le Grand Prix « fonds en euros » : les Mutuelles au Top

Ce prix récompense les meilleurs contrats avec les fonds en euros les plus performants. Prix très important, puisque le fonds en euros est le moteur de l'assurance vie, recueille 85 % des versements des épargnants. Avec lui, le capital est garanti, net de frais, et les intérêts crédités chaque année sont définitivement acquis. Sur le podium 2011 :

• 1er ex aequo : Retraite Epargne Santé - MACSF avec une note de 19/20. Ce contrat n'a pas d'équivalent sur le marché. Plus de quarante ans d'existence et toujours une santé de fer. Son taux 2010, certes en baisse de 50 centimes, affiche un honorable 4,05 %. Et son avenir est prometteur, avec des réserves de 1,4% de rendement. La Mutuelle gère aujourd'hui près de 15 milliards au titre de son actif en euros.

1^er ex aequo : Batiretraite 2 - SMABTP avec une note de 19/20. Batiretraite 2 vaut le détour pour la qualité de ses rendements sur la durée - 4,03 % en 2010 - et pour l'excellente santé financière de la compagnie SMAvie BTP. Cette dernière gère 1,5 milliard d'euros au titre des fonds en euros. Bon point : les frais sur versements sont tombés de 4,5 %à 3 % cette année,

• 3^ème : Compte Epargne Libre Avenir - MIF avec 18,5/20. La Mutuelle d'Ivry-La Fraternelle, rebaptisée MIF, a affiché un rendement net de 4,25 %sur tous ses contrats en euros pour 2010. Sur quatre ans, le taux cumulé ressort à 18,85 %, trois points de plus que la moyenne du marché ! Historiquement, la MIF est la mutuelle d'épargne et de retraite des agents SNCF et de leurs proches. Mais, depuis 2006, ses assurances vie, dont le Compte Epargne Libre Avenir, sont ouvertes à tous. L'actif en euros pèse 1,5 milliard d'euros. Point positif : ses réserves représentent 3,70 %de rendement à distribuer dans le futur.

Le Grand Prix « fonds profilés » : les grosses compagnies à la traîne !

Ce prix récompense les contrats affichant les meilleures performances sur les fonds profilés (profil prudent, équilibré...). Prix intéressant pour les épargnants désirant prendre quelques risques sur leur épargne, sans s'occuper de la gestion. Les fonds profilés sont séduisants pour les épargnants peu avertis. Attention toutefois, le capital n'est jamais garanti.

• 1^er : Multisupport Confiance - Saf BTP Vie (17,86/20). Simplicité rime avec qualité chez PRO BTP. Deux fonds profilés défensifs et dynamiques sont proposés à côté des fonds en euros.
• 2^ème : ING Direct Vie - E-Cie Vie (17,42/20). Contrairement aux contrats concurrents du Net, ING Direct a fait le choix du minimalisme, avec peu de fonds à la clé. Ses profils font très bonne figure. Un contrat idéal pour investisseur peu averti.
• 3^ème : Carrefour Horizons - Axa France (16,09/20). Lancé en 1997, ce contrat est un excellent compromis pour les épargnants à la recherche d'un mariage sécurité/risque. Originalité qui s'est révélée utile ces quatre dernières années : ses profils contiennent une part de fonds en euros. Il a déjà été récompensé par notre Grand Pix.

Le Grand Prix « gestion libres » : honneur aux acteurs modestes

Ce prix récompense les meilleurs contrats comprenant les fonds d'investissement les plus performants. Prix intéressant pour les épargnants avertis, qui gèrent eux-mêmes leurs contrats, choisissent les fonds... Et sont capables d'assumer les risques correspondant.

• 1^er : Altiscore Multisupports - GPM Assurances (16,09/20). Créé par l'Association générale des médecins de France, le Groupe Pasteur Mutualité compte 113 000 adhérents. Son multisupport, ouvert à tout public, est idéal pour les investisseurs en quête de simplicité.
• 2^ème : Epargne Retraite Multigestion - Generali (14,60/20). L'association Asac est bien connue des lecteurs de Mieux Vivre Votre Argent pour ses contrats en euros, encore bien placés cette année. Mais son multisupport s'inscrit déjà dans la même lignée : qualité sur la durée.
• 3^ème : Fortuneo - Suravenir (14,30/20). Dix ans d'âge et pourtant ce contrat figure chaque année parmi les meilleures solutions d'épargne. Pour investisseur averti toutefois. Environ 160 supports sont accessibles et les frais se révèlent plutôt modérés.

Le Grand Prix « global » : le meilleur du meilleur

Ce prix récompense la « crème » de l'assurance vie, qui allie le meilleur du contrat avec fonds en euros (sécurité) et le meilleur du contrat à gestion libre (risque élevé).

• 1^er : Symphonis Vie - Suravenir (16,34 / 20). Pour la seconde année consécutive, cette assurance vie distribuée par Fortuneo, courtier en ligne, se place comme le meilleur contrat à tout faire du marché. Sa gamme de plus de 130 fonds, moins large que celle des contrats concurrents, suffit à l'investisseur pour faire son marché. Un bon fonds en euros, soutenu par l'assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et des conditions techniques de bonne qualité font le reste. De quoi séduire tous les épargnants avertis.
• 2^ème : Altaprofits Vie - E-cie Vie (15,92 / 20). Etre dauphin sur un marché de plusieurs centaines de contrats est évidemment un gage de qualité. Comme en 2010, ce contrat du courtier d'assurances en ligne Altaprofits prend la seconde place du Grand Prix Global. Pas étonnant au vu des développements qu'a connu ce produit lancé en 2000 et dont tous les assurés ont profité. Son fonds en euros, géré par Generali, est de bonne tenue sur la distance. La gestion du contrat en ligne, développée par Altaprofits et non l'assureur, est un autre point fort.
• 3^ème prix : Altiscore Multisupports - GPM Assurances (15,86 / 20). Les professionnels de santé sont vernis. Après la Macsf distribuant le meilleur contrat en euros, c'est le groupe Pasteur Mutualité qui gère un multisupport de très bonne facture. Bonne nouvelle : ce produit est ouvert à tous les publics. C'est un contrat simple, à l'offre financière limitée et performante. On y trouve seulement sept supports d'investissement, mais aussi un bon fonds en euros et trois fonds profilés. Les frais sont très compétitifs.

« Les contrats les plus vendus ne sont pas les meilleurs ! Gare toutefois à l'emballement. L'assurance vie est avant tout un... contrat. Souscrire les yeux fermés est une erreur trop fréquente, le pire côtoyant le meilleur. Seule solution : trier. Nous le faisons pour nos lecteurs. C'est toute l'ambition des Grands Prix de l'assurance vie. » conclut Jean-François Filliatre.

Les Grands Prix de l'Assurance Vie en bref :

Pour le palmarès 2011, 700 contrats ont été notés. A partir de la base de données de Profideo (spécialiste de l'information décisionnelle Banque et Assurance), la rédaction établit les résultats à partir d'une méthodologie objective et transparente, construite sur un barème de points. Tout contrat d'assurance vie est noté sur un plan technique (8 points) et sur ses performances financières sur quatre ans (12 points). L'assurance vie étant un placement à long terme, il faut donc la juger sur une durée de quelques années pour en apprécier sa juste valeur. C'est pourquoi, pour les Grands Prix 2011, seuls les contrats lancés avant 2007 ont une note financière, traduction de leurs performances financières cumulées entre 2007 et 2010.

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Source : News-Banques, 30/03/2011